Cuentas Trump: qué son, cómo funcionan y todas las actualizaciones (guía completa 2026)

Las Cuentas Trump (en inglés, Trump Accounts) se han convertido en uno de los temas financieros más buscados en Estados Unidos durante 2026. Se trata de un nuevo programa federal de ahorro e inversión para menores que ya suma millones de cuentas abiertas. En este artículo repasamos su origen, cómo funcionan, quién puede abrirlas, la línea de tiempo completa hasta hoy y las críticas que ha generado.

¿Qué son las Cuentas Trump?

Las Cuentas Trump —también conocidas técnicamente como cuentas 530A— son un nuevo instrumento federal de ahorro e inversión para niños. Funcionan como una cuenta de inversión con impuestos diferidos: el dinero se coloca en fondos indexados que replican el mercado bursátil estadounidense a nombre del menor, quien no podrá disponer de esos fondos hasta cumplir la mayoría de edad, salvo excepciones puntuales.

La cuenta pertenece legalmente al niño, pero un padre, madre, tutor legal u otro adulto autorizado actúa como custodio hasta que el beneficiario cumple 18 años.

El origen: la One Big Beautiful Bill Act

El punto de partida de este programa es la One Big Beautiful Bill Act, la ley firmada por Donald Trump el 4 de julio de 2025. Esa misma ley extendió de forma permanente los recortes fiscales de 2017, eliminó impuestos sobre propinas y horas extra, y elevó el límite de deducción de impuestos estatales y locales (SALT) de $10,000 a $40,000. Dentro de ese paquete legislativo se incluyó la creación de las Trump Accounts, presentadas por sus promotores como una forma de acercar a más personas al mercado de valores y dar a los niños nacidos en la pobreza la oportunidad de beneficiarse de él a largo plazo.

Tras la firma de la ley, el proceso avanzó por etapas:

Fase de preinscripción (finales de 2025): los padres de menores elegibles pudieron empezar a registrarse usando el Formulario 4547 del IRS, ya fuera al presentar su declaración de impuestos o de forma anticipada.

Donaciones filantrópicas y corporativas (finales de 2025 e inicios de 2026): varios grandes patrimonios y empresas anunciaron aportes adicionales para reforzar el programa. Michael y Susan Dell prometieron una donación multimillonaria para que niños de 10 años o menos en zonas de ingresos medios más bajos recibieran $250 adicionales, y poco después Ray Dalio y su esposa Barbara comprometieron $75 millones para menores de 10 años en Connecticut. Empresas como Uber, Intel, IBM, Nvidia y Steak 'n Shake también anunciaron planes para aportar a las cuentas de sus empleados, en el marco de una iniciativa que el secretario del Tesoro, Scott Bessent, bautizó como el "Desafío de los 50 estados".

Apertura oficial (4 de julio de 2026): coincidiendo con el 250 aniversario de la independencia de Estados Unidos, las Cuentas Trump comenzaron a estar disponibles para recibir contribuciones.

Lanzamiento formal por parte de Trump (6 de julio de 2026): el presidente anunció oficialmente el programa desde el Despacho Oval, tras participar en el toque de campana de apertura de la Bolsa de Nueva York y el Nasdaq, señalando que el Gobierno federal ya había realizado un depósito inicial en las cuentas de más de 500,000 menores.

Cómo funcionan hoy las Cuentas Trump

De acuerdo con la información más reciente del Departamento del Tesoro y de analistas que han seguido el programa, así es como opera actualmente:

Depósito inicial del gobierno: los niños nacidos entre el 1 de enero de 2025 y el 31 de diciembre de 2028 reciben una contribución inicial de $1,000 por parte del Tesoro de Estados Unidos.

Aportes adicionales: padres, empleadores y otras personas pueden aportar hasta $5,000 al año a cada cuenta, con un límite adicional de $2,500 específico para empleadores.

Inversión limitada a fondos indexados: el dinero debe invertirse en fondos indexados de bajo costo que sigan el mercado bursátil estadounidense, con comisiones anuales que no pueden superar el 0.10%.

Impuestos diferidos: las contribuciones se realizan con dinero después de impuestos y no son deducibles, pero las ganancias crecen libres de impuestos hasta que el titular cumple 18 años, momento en que los retiros tributan como renta ordinaria a la tasa correspondiente al menor.

Uso restringido de los fondos: una vez que el beneficiario cumple 18 años, el dinero solo puede destinarse a fines específicos como pagar matrícula universitaria, iniciar un negocio o dar el pago inicial de una vivienda.

Un límite claro de elegibilidad: solo pueden tener una Cuenta Trump los menores que sean ciudadanos estadounidenses y cuenten con un número de Seguro Social válido, y ningún menor puede tener más de una cuenta. Cualquier padre puede abrir la cuenta de su hijo sin importar su propio estatus migratorio.

Bono adicional para niños nacidos antes de 2025: aunque no reciben el aporte de $1,000, sí pueden abrirse cuentas para menores de 18 años nacidos antes de esa fecha, y en algunos casos, gracias a las donaciones privadas mencionadas antes, pueden recibir aportes de $250.

Las cifras hasta hoy

Según los últimos datos difundidos por el Departamento del Tesoro, más de 6 millones de Cuentas Trump ya han sido abiertas para menores de 18 años, de las cuales 1.4 millones corresponden a recién nacidos que recibirán el aporte piloto federal de $1,000. Aun así, esa cifra sigue representando solo una fracción de las decenas de millones de menores que podrían ser elegibles para tener una cuenta.

Cómo abrir una Cuenta Trump

El registro se realiza a través del portal oficial trumpaccounts.gov o la aplicación oficial del programa. El Departamento del Tesoro ha insistido en varias recomendaciones de seguridad para evitar fraudes: no compartir contraseñas ni códigos por teléfono o correo, verificar que los mensajes provengan de dominios oficiales, evitar sitios o números telefónicos no autorizados, y comunicarse al 1-866-USA-4547 en caso de dudas.

Críticas y preguntas pendientes

No todo el mundo ve las Cuentas Trump como una solución completa para reducir la desigualdad económica. Entre las principales críticas y dudas que persisten hasta hoy destacan:

Utilidad limitada para hogares de bajos ingresos: especialistas en política pública han señalado que buena parte de las familias con menos recursos ya participa poco en otros vehículos de ahorro con ventajas fiscales, como los planes 529 o las cuentas Roth IRA, por lo que es probable que ocurra algo similar una vez termine el aporte piloto de $1,000.

Impacto en otros beneficios federales: todavía no está claro si tener dinero acumulado en una Cuenta Trump podría afectar la elegibilidad de un menor o su familia para recibir ayudas como el SSI o becas Pell al cumplir la mayoría de edad, algo que expertas en la materia han pedido aclarar a las autoridades.

Comparación con la Roth IRA: si el objetivo principal es el ahorro para el retiro, una Roth IRA puede ofrecer más ventajas, ya que también permite retiros libres de impuestos y tiene un límite anual de contribución más alto.

Concentración de beneficios en hogares de mayores ingresos: analistas de política fiscal han reconocido que, si bien varias provisiones de la ley benefician a la clase media, otras —incluida la posibilidad de aportar más dinero a estas cuentas— favorecen sobre todo a las familias con mayor capacidad de ahorro, lo que podría ampliar la brecha de riqueza desde la infancia.

Conclusión

Las Cuentas Trump nacieron como parte de la One Big Beautiful Bill Act de 2025 y, en apenas un año, pasaron de ser un anuncio legislativo a un programa activo con millones de cuentas abiertas y depósitos federales ya distribuidos entre cientos de miles de menores. Se trata de una apuesta ambiciosa por introducir el ahorro e inversión bursátil desde el nacimiento, respaldada por aportes de grandes empresas y filántropos, pero que todavía enfrenta preguntas abiertas sobre su verdadero alcance para las familias de menores ingresos y su interacción con otros programas de asistencia federal.

Última actualización: julio de 2026. Este artículo se irá actualizando conforme el Departamento del Tesoro publique nuevos lineamientos sobre el programa.